买投连险需谨慎　缴费10天后建仓

　　“投保人在投保时可以选择在保险合同生效后立即投资或在合同度过犹豫期后投资，以避免因此引发的矛盾。”日前，保监会法规部负责人建议保险公司将投资的选择权交给投保人。对于那些准备选择保单生效后立即建仓投资的投连险客户，业内人士提醒，如果在犹豫期内解除合同，这期间产生的投资损失将由自己承担。

　　 据业内人士介绍，当投保人购买保险后，有10天左右的犹豫期，在此期间内，如果投保人想要退保，保险公司应该全额退还所缴纳的保费。这已经成为保险行业的“约定俗成”，不少市民对此也很了解。该人士告诉记者，自从2006年下半年投连险热销以来，新的问题出现了。投连险不同于其他险种，由于投连险的投保人所交纳的保费与某一个或几个投资账户相连结，保费在按规定扣除相应费用后进入投资账户并开始投资运作后，往往存在一定的投资风险，资产会因投资情况的不同而增加或减少。因此，一旦消费者在犹豫期内退保，究竟是全额退还所交保费，还是将投资账户内的实际价值退给消费者成为保险公司与消费者之间极具争议的问题。

　　 对于这个问题，各家保险公司的条款并不相同。泰康人寿江苏分公司副总经理程晓阳告诉记者，购买泰康“赢家理财”投连产品的投保人有两种方式可以选择，一是生效之后立即激活账户建仓投资，二是等犹豫期过了再投资。第一种情况发生的损失或收益都由投保人承担，第二种情况则是退还所有保费。

　　 记者从友邦保险江苏分公司了解到，该公司采用的是过了10天犹豫期再建仓投资这一方式。友邦寿险管理师周晖认为，这不仅体现了友邦一贯以稳健著称的公司理念，也是从客户角度出发避免损失的最佳方式。

　　 信诚人寿、恒安标准人寿等公司则表示，保险单账户价值以及收取的各项费用将退还给投保人，但在犹豫期内的投资损益由投保人承担，“客户的保费已经进入投资账户，并且发生收益或者损失，那么收益会归还客户，当然如果亏损也会由客户来承担。”

　　 江苏保险行业协会有关专家提醒市民，购买保险产品注重的是其保障功能与长期投资规划，在购买前要慎重考虑，“不要因为冲动而投保，也不要因为冲动而退保，最终损害的都是自己的利益。”