理财课堂——退保如何避免损失保费

　　２００２年，刚工作不久的张先生在银行购买了一份寿险，每年保费３０００多元，缴费２０年。随着牛市的来临，张先生萌生了投资的念头，于是想要办理退保。但是咨询后，面对保险公司给出的退保将损失保费的结果，张先生陷入了两难。有没有一个折中的方法呢？

　　减额缴清不失为张先生的一个好选择。减额缴清，简单说来就是根据保单具有的现金价值，作为一次性缴纳的保费，购买同类保险，保额降低。比如张先生共缴了５年的保费，这些保费５年来所折算成的现金价值，作为趸缴保费，平均分配到２０年，得出一个新的保额，即完成了减额缴清。减额缴清后，原来合同中的预定利率、保险责任、除外责任等都不会发生变化，惟一不同的就是保额减少了。并且以后也不用再缴保费。

　　作为投保人的一项权利，需要办理减额缴清时，投保人只要向保险公司提出书面申请，并且连同保单一起交给保险公司就可以了。需要注意的是，减额缴清要在续期保费宽限期期满之前，即缴费日后的两个月内完成；并且减额后的保额不能低于保险公司规定的最低承保金额。另外，减额缴清后不能再恢复原契约。