5万元闲钱工薪族理财方略

　　近日，呼市的周女士发邮件向本报咨询：“她和丈夫都有不错的固定工作，近期用20万元按揭贷款买了一套商品房，现有5万元闲钱，如何理财收入和保障最高？”为此，记者来到中国银行呼市新城支行理财中心请教了理财师。

　　理财中心主任刘文艳说，在投资理财时，一定要搞清自己和家庭的风险承受能力,兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合,才能获得稳定的投资收益。她根据不同年龄段人士设计了不同的理财规划。

　　对于30岁左右、风险承受能力较强、具有一定投资知识的人，可以拿出2万元买股票，拿出2万元买基金(基金配置为：1万元股票型基金、1万元混合型基金)，剩余的1万元可以认购打新股的理财产品。如中银新股理财产品，这种理财产品购买起点是1万元，年收益为4%―12%，上不封顶，且每季度可赎回一次，保证了资金的流动性。

　　30岁左右的年轻人在工资支出中，应该上“定期人寿保险”， 这种保险具有保费低、保障高、可以自由选择缴费期限的特点。30岁左右的人每月只需缴保费68元，交30年，就可保20万元的险，这种保险能保证夫妻中一方遇到不测时另一方能还房贷，无房贷者也可以得到较大金额的理赔。如果当月内还有余钱的话，可以考虑买一些基金定投产品，由于每月购买，时点不同，可以分散投资风险。

　　刘文艳说，对于45岁左右的中年人，由于风险承受能力减弱，身体条件每况愈下，在确定投资组合时，应该拿出1万元买股票、2万元买混合型基金，2万元买有固定收益的理财产品，同时还应该买重大疾病险。如果仍有剩余资金，还可以多买些基金定投产品。

　　对于60岁以上的老年人，除保留重大疾病保险外，可以将以前所买的保险全部转为退休养老保险。思想超前的老年人，可以用大房(200平方米以上)换小房(100平方米以下)，腾出的钱去旅游、投资以提高生活质量。他们的资金配置为：1万元买混合型基金、2万元买有固定收益的理财产品、余下的2万元办成短期限的定期存款。