50万元家庭理财规划

　　在股市火热的今天，一些中等收入的人们攥着手中的存款，跃跃欲试。理财规划师指出，投资先要树立风险意识，不要因为一时的眼红而忽视了财务规划。

　　家庭现状

　　王先生，某公司部门经理，夫妻双方均收入稳定，有一个孩子，年龄尚小。无房，早年在股市投资了15万元，家人炒股赚了约5万元。近期有一笔30万元存款到期，想买基金和股票。由于目前房价太高，王先生近期没有买房的打算。

　　看着别人在股市赚钱，王先生想入市，却因担心目前股指处于高位，风险太大，因此想买些基金，将其收益作为孩子的教育基金。不过，他不知道该选择什么样的基金，想请教专业理财师帮他支招。

　　财务分析

　　王先生这个三口之家，因为无房，所以将来无法回避买房这一大额开支，加上将来孩子读书还要准备的教育经费，也不排除还有一些意外的大额支出。即使王先生属于中等收入家庭，其风险承受能力仍然有限。

　　因此建议王先生注意投资风险。首先，家庭应急备用金及应付意外等大额开支的资金要留足，剩余资金再考虑投资。采取分散投资的方式，风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等，至少要占投资组合的20％，基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金。

　　理财建议

　　建议王先生拿出30％的资金即15万元投资股票，不宜再向股市追加资金。现在股市已积累了较大风险，王先生应坚持价值投资的理念，选择投资那些盈利能力较强的行业龙头股。王先生和家人都非专业投资人士，可将资金交给专业投资者打理。

　　其次，还可以拿15万元用来投资基金。如果王先生还想坚持自己炒股，则建议不要再购买股票型基金，因为这些基金也是投资于股市，并不能旱涝保收，一旦风险来临，股票和基金都可能造成损失。这15万元建议买一些风险较小而收益相对稳定的封闭式基金、指数型基金、债券型基金等。

　　建议在剩下的20万元资金中预留12万元(至少也应该根据自己的情况，留足6至9个月的生活费用)，作为银行活期存款。剩下8万元可适当购买必需的保险，还可以每年大概投入8000元左右，为孩子购买一份教育基金。(方卓)