30多岁独生子女夫妻保险

　　网友提问:

　　夫妻都是独生子女，都快35了.在不同国企工作.夫年收入约3万.妻年收入约7万.三险一金齐全.父母也在国企.双方父母收入合6万.除一人外外双方父母都有社保.妻母亲得了胃癌.现在治疗恢复中.商业医保已用完.现每月治疗费为3000元左右.准备这两年要个孩子.已购房未装修.无购车计划.请问该如何购买保险.

　　回复:

　　1、夫妻主要以意外和医疗两个方面为主，根据社保的报销比例，也可适当补充些住院医疗险种，建议重疾保额15万以上。另外夫妻的养老规划也应该早点入手，具体的保障额度要根据未来的养老需求来定，如果能结合基金定投更好。

　　2、父母这个年龄阶段购买商业险相对来说比较贵些，可以适当考虑些消费型重疾险、意外险和住院医疗类险种。

　　参考方案：

　　一、险种设计(35岁男性)：

　　太平洋人寿保险公司健康险种〈小康之家*如意安康两全保险A〉+太平洋人寿意外险种〈综合保障计划368〉。

　　二、保费

　　如意安康两全保险:…………………...4520元/年 20年连存 保额10万 保至80岁。

　　综合保障计划368…………………….368元/年 年缴 保额25万

　　保费合计:4888元

　　相同保障额度(不带定期寿险)35岁女性保费合计3728元

　　两人保费合计：8616元

　　三、保障文档说明：

　　重大疾病保额……………………..10万

　　意外身故或全残保额……………..25万

　　意外医疗门诊保额………………..8000元

　　意外住院补贴……………………..6250元 (100元/天)

　　意外烧伤…………………………..80000元

　　1、人身保障：因意外直致身故或全残，给付身故金250000元，本合同终止。无论是否发生理赔被保险人在保险期间届满前因意外或疾病身故或全残给付身故金=所缴保费(如意安康).本合同终止.

　　2、重疾保障：合同生效90天后次患合同列名的30种重大疾病，给付保险金100000元.

　　3、医疗保障：被保险人因意外伤害而支付的门急诊及医疗费用，保险人对一次事故中100元以上部分的医疗、医药费用按80％的比例在意外伤害医疗费用保险金额内予以补偿，住院补贴100元/天。

　　4、生存金：无论是否发生理赔，被保险人生存至保险期间届满，给付祝寿金=全额保费(如意安康)+全额保费*5%，本合同终止。

　　5、重大疾病保费豁免功能: 如在交费期间被保险人发生重大疾病,向被保险人给付重大疾病保险金后，本公司将豁免其此后本应缴付的保险费。获得豁免的保险费视为已缴付，主合同仍然有效,到期给付金(生存金)为20年全额保费。

　　总结：此方案特点是在被保险人一旦发生风险时，会真正意义上站在客户的角度最大利益化，是一款更加深入保障的险种。优点：倾向于风险保障，有效规避风险的发生给家庭带来的经济压力。