做个善管钱袋子的现代农民

　　“钱都是辛辛苦苦积攒的，我也想知道保值增值的法子。”在采访中，不少农民都向记者表达这样的愿望。而记者也了解到，理财是不避身份、不论财富多少的，只要有愿望，农民也能打理好钱财。

　　这套“以钱生钱”的法子

　　不妨试试

　　一位金融理财师告诉记者，今年过年回老家时，不少村里的亲戚听说股市赚钱，就想让他帮忙买股票。不过，这位理财师认为，大部分农民缺少养老、医疗等方面的保障，炒股风险太大，不太适合农民。

　　招商银行杭州分行金葵花贵宾理财管理中心主任姚进，给出了一个相对较为稳健的理财方案。如果一对农民夫妇积攒了4万元闲钱，在相当长时间内不用，可以拿出其中的3万元购买债券型基金，剩下的1万元购买配置型基金。

　　为什么要这样配置呢？债券型基金，顾名思义主要是投资国库券、企业债券等债券市场的，和投资股市的股票型基金相比，风险较小，收益也相对稳定。一些债券基金还能拿出10％左右的份额投资股票，参与打新股等，以此获得超额收益。目前，一般债券型基金的年收益能达到30％至40％左右，大大超过投资国债。

　　配置型基金同时投资于股市和债市，股票仓位通常在30%到90%之间自由变动，在市场震荡甚至下跌的时候，配置型基金可以通过降低股票的仓位抵御风险。它的风险大于债券型基金，收益也较高。

　　姚进认为，农民的钱赚得很辛苦，所以在考虑收益的同时，更要考虑风险，这样一个3∶1的配置，是比较稳妥的。

　　为农民理财，更需要耐心

　　“金融理财是不分身份的。”中国农业银行浙江省分行的有关人士表示，理财的渠道、理财产品不能按照身份去区分。虽然如此，农民获得财富的方式、农村信息相对闭塞的特点，需要金融机构开拓市场时更具耐心。

　　鄞州农村合作银行个人业务负责人明杰认为，农村理财产品的设计就要“亲农”，多考虑农民的特点。由于农民对理财产品接触少，不像市民那样投资经验丰富，承受风险的能力也比较弱。因此，推出理财产品之初，要选择风险较低、收益较稳的品种。

　　考虑到农民的钱有季节性的特点，万一有需求，可以进行贷款，像鄞州农村合作银行推出的“富利宝”理财的另一个特色，就是有质押贷款功能。明杰表示，有了第一期的经验，以后可能会推出更加短期的，如半年、一个季度的理财产品。

　　建德邮政储汇局的负责人表示，为农民理财，关键是提供好的产品、好的方式和好的服务。比如，有行情的时候，他们便会向农民介绍好的基金产品，有风险的时候会发短信提醒，甚至把介绍基金知识的信件寄到农民家里。

　　据记者了解，目前农行已经启动大量的调研活动，包括网点配置、人才支持等方面，使传统网点适应现代经济的发展。农行有关人士认为，农行有义务帮助农民增强理财意识，为他们提供理财便利，实现他们的愿望。