央行加息理财专家算账 月供比年初增加近150元

　　□晚报记者钱妤报道

　　在市场普遍预期中，中国人民银行昨宣布，自9月15日起，上调金融

　　机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，这是央行今年以来第五次宣布加息。分析人士指出，回顾央行最近几次加息，“稳定通胀预期”已成加息关键词。

　　加息周期日渐缩短，体现出央行力图保持利率为正值的决心。

　　【房贷】

　　五年以上贷款基准利率7.83%

　　调整后，五年以上贷款基准利率为7.83%，优惠利率为6.66%。理财专家算了笔账：以银行贷款30万20年期为例，按照五年期以上新优惠利率6.66%计算，借款人每月还款额2264.27元，20年后总还款额为543424.34元。与最近一次8月22日加息相比，按照旧的优惠利率6.43%计算，借款人每月还款额为2223.67元，20年后总还款额为533680.52元。与2006年最后一次加息相比，当时的优惠利率为5.81%，当时借款人每月还款额为2117.23元，20年后总还款额为508134.34元。从这次央行第五次加息来看，与半月前的加息相比，房贷借款人每月需多还40.6元，总还款增加9743.82元。与2006年最后一次加息相比，房贷借款人每月需多还147.04元，总还款增加35290元。

　　还款记录良好仍可获优惠

　　房贷专家指出，如果对未来仍然持有加息预期的贷款人，将自己的房贷改成固定利率贷款是必要的。在加息较频繁的情况下，相比于普通的浮动利率房贷，购房者越早选择固定利率房贷越省钱。据了解，沪上固定利率房贷在过去的两个月中，业务火速蹿升。光大银行透露，截至目前，该行固定利率房贷(普通住房加商用房)贷款余额已超过12亿元人民币，比年初净增近十倍。沪上招行、建行、农行等银行也反映，固定利率房贷新增量近期呈迅速增长。

　　可选择“省利息”房贷

　　虽然各家银行房贷政策调整尚未公布，但银行业内人士预测，房贷政策的基调将保持不变。多数银行房贷部门负责人表示，原享受银行最优惠利率的市民，如在下次利率调整前的还款记录良好，则基本上仍能获得八五折的房贷利率。对于在加息期间办理房贷的市民来说，多数沪上银行是以放款日来确定放贷利率执行标准的，部分已与银行签定房贷合同但尚未放款的市民，很可能要按新的利率标准还贷了。

　　【理财】

　　定期存款是否转存先算账

　　由于这次加息与上次仅间隔24天，不少市民刚刚办理了转存业务，理财专家认为，考虑提前支取会遭受按活期利率计算的损失，所以在转存过程中应综合考虑收益与成本的关系。

　　一般来说，转存是否划算，可参考以下公式：360天×存期×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)=合适的转存时限。

　　近年来，人民币理财、外币理财一直是很多中小投资者比较推崇的方式，QDII由于近来收益提高，也陆续吸引了一批投资者。利率上调客观上也使这些理财产品面临收益“缩水”的可能。专家建议，考虑到今后有可能继续升息，投资者最好选择短期理财产品。

　　【股市】

　　加息不会影响股市运行

　　今年前四次加息，都没有对股市运行造成影响。那么第五次加息，是否会有所不同呢？多数专家认为，本次加息不会影响股市运行，加息决不是针对股市，针对的是通胀，对股市只是间接影响。股市有可能因加息出现波动，但此时股市对加息已经麻木，且加息在意料之中，所以，就算有影响，也是一个逐渐累加的过程，一次加息不会对市场有多大的影响。

　　不过也有市场人士担忧，股市高涨与流动性过剩有直接关系，所以会受到相应影响。

　　渣打银行和摩根大通的经济学家认为，此时加息并不意外，8月份CPI增幅数据出来以后，市场已有预期，并引发了股市大跌。

　　证券分析师认为，此次加息的影响，股市在前两天已经消化了，其影响主要还是心理上的。同时，包括渣打、摩根大通的经济学家，以及诸多市场人士都认为，今年仍有再次加息的可能。