加息后如何选择理财产品

　　随着CPI的不断上升，今年以来央行已4次加息，并且利息税也从8月15日起由20%降至5%。在如此加息的环境下，如果只进行单一的长期储蓄，那资产可能遭受负利率的侵蚀。因此，理财产品的选择就显得尤为重要。

　　把握流动性第一原则

　　加息周期下，资产配置要注意流动性，以便及时捕捉新的投资机会。但是，活期存款的收益是非常低的，所以，建议投资者预留等价于6-12个月家庭日常支出之和的现金，其余资产进行短期运作，以提高投资收益。比如，工行的“灵通快线”，该产品是通过集合个人资金，组成信托计划参与申购大盘蓝筹新股，将中签资金按投资者的认购份额按比例分配，因此，不管资金量大小，人人可中签。一般情况下，大部分资金的理财周期仅为4天，因此灵活性非常强，可反复申购。以每期投资5万元测算，过去4期的平均收益为198元，为同期活期税后利息的62倍，可谓活期的便利，享受比定期更高的收益。

　　选择理财产品“1+1”

　　所谓人民币理财产品“1+1”，指的是一个中短期固定收益产品加上一个短期保本浮动收益产品的组合。

　　这样选择理财产品有三重好处：一是投资期限相对较短，在加息环境下能及时转换新产品。二是固定收益有保障，眼下银行的定期存款利率相对较低，仍处于负利率状态，而银行的人民币理财产品则收益相对较高。三是保本浮动收益谋增值，这类产品一般是与汇率或者股票指数挂钩，如果达到预设条件，则可获得收益较高的理财产品；如果没有达到预设条件，这些产品最终也是保本的。建议固定收益类产品可以选择6个月到1年的债券型或者信托型的产品，而浮动收益类产品，则建议可以选择3个月期的理财产品。

　　同时，应注重产品派息率多元化，这对老年理财更为重要，合理安排存款结构、产品期限、利息收入周期，可使老年生活更有保障，有助于提高生活质量。比如，产品的到期日及付息日分设在不同的时间段，如3个月1次，那么每3个月就能获得稳定的利息回报，补充养老金收入。

　　(含香)