选择名门　普通家庭的基金理财心得

　　上有老，下有小，夫妻双方都在事业单位工作，租房(生活在北京，买不起房子)，年收入8W，有完善的医疗保险。自从小宝出生后，开始考虑理财，从银行存款、国债、人民币理财到基金，一路走来，得出了几点理财原则和基金投资心得，供同类人参考和评述。

　　一、理财原则

　　1.高收益高风险，切记不入股市。主要考虑到家庭的情况和本身没有精力去研究股票和证券市场，所以才主要选择基金，让专家帮助理财。

　　2.资产配置要合理。天有不测风云，人有旦夕祸福。必须保留家庭急用金。我配置了10%，其中5%是银行活期和现金，5%是货币基金低风险和低收益品种的配备，20%资金，其中10%是国债，10%是黄金，主要考虑是加强风险的抵抗能力；相对风险较高的品种——基金，70%资金。

　　3.夫妻双方要常沟通。不论哪方去理财，都必须与另一方定期沟通，毕竟生活还是第一位的，和谐家庭是生活幸福的根源。

　　4.谨记是我所需要的是理财，不是投资，更不是投机。“冲动是魔鬼”，要相信自己的判断和不断学习。

　　二、基金理财之前的准备工作(知己)

　　1.测试自己的风险承受能力。通过网上的测试题目，看看自己属于哪类投资者，做到心中有数。

　　2.资产核查和记账。通过软件或本，记录每天的支出和收入。这样对才能对自己的资产和现金流做到心中有数。

　　3.因为想通过基金公司的网上交易系统来购买基金，这样更方便(不要去银行排队)而且还能省下一笔交易费用，何乐而不为呢？为此我办理了建行卡。

　　三、了解基金(知彼)

　　1.什么是基金

　　首先，大家要明白的是，开放式基金只是一种长期的投资理财方式或者说是投资理财工具，既然是投资理财，就一定有风险，收益永远是与风险成正比的，绝不能把基金当成一棵摇钱树，认为买入基金会一夜暴富的思想是极不现实的。基金投资从来就没有只赚不赔的，既然有获得高收益的可能，那么也就有损失本金的可能。一定要树立风险意识，时刻保持一颗平常心，用长期投资的眼光看待基金，这是一个理性的基民所必须具备的基本素质。

　　2.基金的特点

　　1)基金是将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资。通过汇集众多投资者的资金，积少成多，有利于发挥资金的规模优势，降低投资成本。基金由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。将资金交给基金管理人管理，使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。

　　2)组合投资、分散风险是基金的一大特色。中小投资者由于资金量小，一般无法通过投资多种证券分散投资风险。基金资金量大，通常会投资几十种甚至上百种证券，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一揽子证券，因此可以充分享受到组合投资，分散风险的好处。

　　3)基金投资者是基金的所有者，基金投资人共担风险，共享收益。基金投资收益或亏损依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配与承担。

　　四、基金投资心得

　　1.投资前将要投资基金的资金分类。我分类：小宝教育基金、夫妻双方的养老基金和投资基金。

　　2.选择优秀基金公司。基金理财属于长期的，所以要选择具有一定实力的优秀公司。此时，可以参看很多文献和网上财经网站对各大基金公司的评价，比如中国银河证券基金研究中心每年都有基金管理公司股票投资管理能力的评价。我筛选出上投、华夏、易方达、嘉实和广发，作为备选基金公司。

　　3.长期持有，阶段调仓。买基金就是为了省心省力，毕竟工作才是家庭资金的来源，此外有精力还可以干一些私活，所以投资还是交给基金经理去。但是，我每个季度月会对所投资的基金有所关注：其净值是多少？净值的涨幅和跌幅？排名？并做一个记录，以便年底综合评价，确定是否调仓。

　　4.选择名门、组合合理。基金的选择关键还是要看基金未来的成长性、基金管理人的管理能力、团队的专业素养、过往的业绩以及基金未来的增值潜力等因素。选择明星公司、明星经理和明星基金，合理配置。我选择明星公司中的当家花旦。我属于稳健型，所以稳健型：股票型为6:4。

　　5.投资方法基金定投：小宝教育基金、夫妻双方养老基金都适合使用基金定投的方式来分摊风险。建立一个投资组合，分批建仓。因为市场在不断变化，某类基金或某个基金不可能总在市场里有良好的表现，针对股票的分散投资对基金同样适用。我的投资方案：定投：每月500，定投上投中国优势。小宝教育基金。每月500，定投华夏红利。养老基金。基金投资组合：华夏大盘、嘉实服务、广发稳健和华夏债券C。

　　6.坚决按计划执行。其实，投资基金很简单，买了就放哪，除非着急需要用钱(因为已经进行考虑，并对资金进行了分类和配置，所以出现这样的机会比较少)和不看好经济发展，这时才考虑赎回。天天折腾看大盘，还不够累的，有这时间，可以去享受生活，生活才是最重要的，你认为呢？