稳定收入家庭加息后的理财方案

　　 张先生32岁，在某机关工作，月收入3500元；夫人在教育系统工作，也是公务员，月收入3000元。家庭资产主要为一年期定期存款6万元(已存4个月)，五年期凭证式国债5万元，活期储蓄4万元。他们住的是单位的房改房，由于面积较小，打算换一套稍大一点儿的房子。正当他们准备买房时遇到了加息，这让他们在理财上有点不知所措：加息之后房价走势如何，现在买房会不会多花冤枉钱？三个月前存入的6万元存款用不用办理提前支取然后重新存入？另外，如果不买房的话，手里的钱如何结合加息这一现实来重新调整？

　　 理财分析

　　 张先生和太太均是公务员，收入稳定，各种保障良好。因此，在具有一定积蓄的情况下，考虑更换住房、提高生活质量无疑是正确的。但面对突如其来的加息，房价的走势肯定会发生一些变化，所以，需要一段时间的观望和等待。加息之后，张先生为了尽快享受加息的“优惠利率”而考虑将定期存款和国债办理提前支取也应慎重，需要进行计算和比较之后再作决定。需要提示的是，在当前负利率的情况下，张先生将4万元的积蓄用于活期储蓄，会造成家庭金融资产的贬值，有必要立即进行调整。

　　 理财提示

　　 1、加息后不应盲目提前支取

　　 按银行规定，支取未到期的存款按活期利率计息。以张先生的情况，按照盈亏平衡点计算，他完全没有必要办理转存。同时，张先生今后应尽量选择短期储蓄，因为有关专家称人民币很可能会开始进入加息通道，若选择一年期的短期储蓄可及时享受加息后的较高利率。

　　 2、购房计划可以暂缓

　　 央行此次加息后，5年以上个人住房贷款的利率上调，众多贷款购房者会考虑成本，购房需求会出现萎缩。另外，升息会使炒房成本提高，有些炒房者会考虑以“降价处理”来出售手中存房，从而对房地产市场的无度上涨起到一定抑制作用。所以，建议张先生不用急于购房，持币观望，等楼市稳定后再买不迟。

　　 3、可以将部分活期存款转为开放式基金

　　 根据张先生的收入情况，手中留有1万元活期存款便可以应付家庭的各种开支，其余3万元可以购买开放式基金。加息之后，股市会受到一定影响，许多开放式基金的净值也会随之下跌，在这种情况下，购买开放式基金可以减少投资成本。张先生可以选择基金净值相对稳定、基金累计净值较高的绩优基金。如果张先生具有短期投资意向，也可以购买货币基金，这种基金像活期存款一样方便，没有各种费用，收益高于银行加息后的同期银行储蓄，具有一定投资价值。