女性如何规划理财

从古至今，女性朋友大多对自己的理财能力不太注重，对自身的理财特点也不甚了解。其实，女性朋友只要掌握女性理财的基本知识，就能很好地规划自己的未来，让理财过程事半功倍。

女性理财四个特点

特点1

女性平均寿命比较长，退休年龄比男性早，需要准备的退休金比男性多。

特点2

同年龄的女性投保寿险费率比男性低，投保退休年金费率比男性高。

特点3

女性在职场上的劳动参与率比男性低，但是掌控家庭财务大权的比率比男性高。

特点4

女性在投资上的绩效表现比男性高，但消费负债的比率比男性高。

女性理财投资攻略

对女性朋友而言，不论是白领阶级还是家庭主妇，在不同年龄、不同处境都应有不同的风险考虑，合适的保险策略是保险理财不可或缺的部份。(参照下表)

单身期投保策略(20-30岁)

单身期的女性最关心的是进修、旅游，或筹措结婚经费，由于此阶段收入少且不稳定，故应以保障自己为前提，建议可规划保费较低的纯保障型寿险，附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。

婚姻期投保策略(30-50岁)

此阶段女性以关心家庭、生育、子女教育等问题为主，这时收入已趋稳定增长，建议不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等方面来考虑投保。

退休期投保策略(50岁以后)

确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点，应考虑购买年金保险、养老险。随着年事渐高，应及早提高重大疾病、医疗险的保额。

除上述投保策略之外，女性朋友还需针对不同的处境作不同考虑。(参照下表)

上班妈妈

在家庭建设初期，需加强风险的规避，保障额度应大幅提高。对于收入一般的已婚女性，因为已经有了社会医疗保险，可以只购买一些意外险作为补充，又或是投保价格较低的女性健康保险，以达到疾病、意外、养老等综合功能。对于收入较高的已婚女性，可以购买价格较高的女性健康保险，另外也可以考虑购买一些附加投资连结的保险或综合类险种，以满足个人投资回报需求。

家庭主妇

由于先生是家庭经济主要来源，所以在保险规划上应加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，重点应该放在丈夫身上，因为真正的保险并不是替自己买保险，而是买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人。有多余的钱，再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险。

单亲妈妈

由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重，所以自身疾病保障对于离异女性来说尤其重要。其次，有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题，一是孩子的教育费和医疗费，二是自己的养老金。所以离异女性必须对投保险种有一个基本的了解，比如保障责任、保障利益等。

女性基金投资策略

随着女性在职场上收入水平的逐年提高，越来越多的女性希望能借助基金产品实现财富的增值。对女性朋友而言，应结合自己所处的年龄段，选择不同的基金投资方式和投资标的。(参照下表)

社会新人

社会新人常因过度消费导致年终存款几乎为零，更有一些“月光族”还要通过信用卡预支消费。因此，我们建议社会新人每月以定期定额的方式强迫自己将一部分钱投入股票型基金，以追求较高的收益率。

新婚女性

由于一个家庭的支出远大于单身时的消费，所以新婚女性要提早规划，才能保持收支平衡以及生活的质量。新婚夫妇最大的负担可能就是买房费用，因此，我们建议新婚女性选择投资中高收益的基金(如股票型基金搭配积极配置型基金)，来实现资产的增值。

初为人母

初为人母后，家庭财务构成除原有支出外，小宝贝的养育、教育费用将是一笔庞大的支出。建议在小宝贝一两岁时，便开始利用基金定投方式来筹措子女的教育经费。子女教育基金的投资期一般在15年以上，建议每月投资配置型基金并长期持有。另外，在子女成长期，为了应对各种突发事件所带来的财务问题，也要将一部分资金投资于流动性较高的货币市场基金，以备不时之需。

子女长成

此阶段子女已长大成人，家庭的收入较为丰厚，要开始准备夫妇退休之后的费用。由于未来的工作时间有限，“风险”管理成为第一要务。在投资选择上要以低风险的基金产品为主要考虑对象。建议采取定期定额及单笔投资双轨进行的方式来积累退休基金，投资标的可选择保守配置型基金或债券型基金。前者属于进可攻、退可守的稳健基金，后者属于本金有保障的收益基金。