教育金理财不可孤注一掷

　　撰文 一闻

　　如果您投资基金是为子女积攒教育金，那一定要做好风险控制，并考虑组合方式，而不是看着股市走牛，抱着“捞一把”的思想。实践表明，类型、风格差异越大的基金如果组合起来，越能发挥各类基金优势，在承担同样风险时越能获得较高收益。所以通过股债跷跷板，分散和降低风险，构建灵活的基金组合，这才是三口之家的理财之道。

　　根据资金计划选择基金

　　在投资基金前，应该留出足够的现金资产，作为应急准备。一般至少能应付4-6个月家庭的必要支出，还要为三口之家的每一位成员都做好保险，这样，余下的钱才可以考虑做投资。

　　要根据支出计划来选择投资工具。一般来说，资金支出时间越短，越适合匹配低风险的投资工具。比如，货币市场基金手续费低，无风险，适合持有1个月或更长时间的资金，家庭紧急备用金可以采取这种方式，比活期储蓄利息高，比定期存款灵活性好。而投资股票型基金的钱，一定是暂时用不到的，可以做长线持有的。

　　确定风险承受能力

　　随着年龄的增长，人们的风险承受能力有降低趋势，家长们在投资基金的时候，根据年龄需要调低激进型理财工具、调高稳健型理财工具的投资比例。比如，自己年龄在37岁，孩子上小学，财务需求首先是买房或准备子女教育经费，如果负担较轻，可选择“成长组合”(股票型基金占70%、债券型基金占25%、货币型基金占5%)或“稳健组合”(股票型基金占60%、债券型基金占30%、货币型基金占10%)。

　　如果负担较重，那么风险承受能力就要低一些。建议首先留出安全保障金，再做长期投资，将80%的可支配资金用于债券基金、20%投资货币型基金，不要考虑股票型基金。千万不可孤注一掷地投资高风险产品。