家庭理财1+1>2的协同效应：要不要“资产重组”

　　前段时间，读者罗杰(化名)向我们倾诉了他的烦恼：与女友经过了三年的“爱情长跑”，已开始谈婚论嫁。尽管和女友收入都不低，但两个人在一起后，存钱的速度反而不如从前。这让罗杰更感到犹豫：结婚，从理财的角度来讲，会让财富积聚得更快，还是让财富从指间滑落的速度更快？1+1>2的可能性有多少？

　　随着2008年的临近，想赶在这个吉祥年份结婚的人越来越多。对人生来说，婚姻的幸福和财富的积累关系到家庭的和谐。看起来婚姻与理财不搭界，但事实上，合适的婚姻及婚后理财安排，能够取得1+1>2的“协同效应”，让家庭财富迅速增长；而不当的理财方式甚至会造成一场失败的“资产重组”。

　　本周，记者就此话题展开了调查。

　　追根溯源 为何1+12完全有可能

　　在调查中，成功实现了婚姻“协同效应”的成都人也有不少，在某银行工作的杨吉就是其中一位。他的经验告诉我们，相比单身时各自的财富积累，婚姻的“协同效应”能达68%。

　　杨吉(化名)，年龄32岁，月收入4500元，去年结婚前，他每月月供一套1800元的住宅，生活必需开支900元，给父母500元，每月用于储蓄或投资的节余资金1300元；

　　李婷(化名)，杨吉的太太，年龄29岁，月收入3500元，婚前月供一套1200元的住宅，生活必需开支1100元，应酬不多，每月储蓄1200元。

　　结婚后，杨吉和李婷对婚后生活进行了周密的理财规划：首先，两人约定都不设“小金库”，做到家庭财务公开透明；其次，为统一收支，杨吉办了三张银行卡。

　　第一张卡 每个月将两人的收入都转存进去，留1500元做日常零散开支；

　　第二张卡 是与第一张挂钩的信用卡，用于家庭比较大的支出；

　　第三张卡 专门用于投资，每过一段时间，就将第一张卡上的多余资金存入这张卡。

　　这样，每个月，杨吉家庭工资收入8000元，支出仅5000元(两套房月供，1500元日常零散开支，500元给父母)，此外，多余的一套房每月还有1200元的租金收入。每月的总节余为4200元。

　　相比单身时两人总计2500元的财富积累，婚姻的“协同效应”达到了68%。本报记者 许鹏