阶段理财　穷爸爸变身富爸爸

　　■ 理财支招

　　□俞益萍

　　每位父亲依不同的人生阶段需求，应该有一套适合自己的理财规划，对资产做最有效率的配置，才能满足各阶段不同的需求。

　　依据父亲类型，可将爸爸区分为未来式爸爸(准爸爸)、新手爸爸、退休爸爸、单亲爸爸四种，各类型爸爸必须采取不同的资产配置。

　　第一种未来式爸爸，就是刚成家，还没有小宝宝，夫妻仍可享受两人的甜蜜浪漫，所以，应在工作上积极创造收入；并且因为尚无太大的经济负担，可做风险较大、较积极型的投资。例如利用单笔投资具有潜力的股票型基金，投资报酬率通常较可观。

　　刚有小宝宝的新手爸爸，由于初为人父，如果又有房贷压力、保险等支出，资金需求也会相当庞大，如果有稳定收入，还是可拨出一部分资金做资产配置。建议应以平衡型基金为主要核心，再搭配一些具潜力的指数型基金，除可掌握指数上涨的契机，也可避免行情回档时的波动风险；但应该随时检查各基金的绩效，适时修正资产配置比例。

　　新手爸爸如果不擅选择投资标的，也可选择股债比例会自动调整的目标日期基金，只要离目标日期愈近，股票比例愈低、债券比愈高；也就是初期重获利契机、后期重债券稳定性。

　　假如手边闲钱真的不多，新手爸爸也可利用定期定额的方式，投资长期报酬率稳健上扬的股票型基金。长期下来，可为宝宝累积未来的教育费用，或个人的退休基金。

　　随着儿女逐渐长大，准退休爸爸因为养儿育女的重担慢慢减轻，主要的理财课题是自己的退休金准备。倘若离退休时间还长，可采用定期定额方式投资或目标日期基金。

　　已退休的老爸，理财首重保本收益，因此，除提高储蓄的比重，投资标的应以较保守、风险较低的债券型或货币型基金；或选择以多元化投资来分散风险，持续保有资产稳健增值的机会。

　　最后的单亲爸爸，由于单薪收入，是家庭唯一经济支柱，一定要提高现金比重，以应付疾病或其他不时之需，也因为较不能承受高风险的投资，闲置资金应做偏重稳健的规划。