合理安排财务开支成退休家庭理财重点

　　合理安排好晚年的医疗、保健、旅游等财务开支，应是退休家庭的理财重点。

　　大部分退休人士的生活费用，主要来自社会保障收入和先前的投资收入。退休时，不少家庭还会得到一笔来自公积金、医疗保险或年金保险账户上转换来的养老金。

　　很多人可能没算过退休后究竟要花多少钱。在目前的情况，每月以1000元生活费算，以退休后20年的生命期计，共需24万元。如果每年的通货膨胀率为5％，这笔生活费需增至41万元。另外，还需加上医疗、休闲等其他支出。

　　如果减去必备的生活费用和其他开支，自己还有余钱的话，可以考虑投资。但退休人士的风险承受能力较低，所以投资回报应以稳健为主。理财原则上应把身体、健康放于首位。资产要安全投资、防范风险。对于高风险的投资产品，如股票、房地产等在总资产中应降低比例或回避。在选择投资组合比例上，储蓄和国债的比例占60％以上，其他部分投资选择分布于企业债券、基金、股票、保险、收藏品等之上，防止财富缩水。

　　退休阶段的保险很重要。随着年龄的上升，医疗费也是一大支出，如果退休前做好医疗保险、重大疾病保险等规划，退休后可把风险转嫁给保险公司。对于行动不便的老人，可通过投保长期护理险来规避。退休时可以利用趸缴或期缴的方式购买年金保险，年金保险按年金给付终止时间分为终身年金、定期年金或定期确定年金。采用何种方式可视退休时的金额和期限而定。(工行理财师 季钰欣)