高薪未婚白领的圆梦理财方案

　　●案例

　　张小姐，35岁，郑州某公司高级销售经理，未婚。年收入10万元左右。现租房住，去年用银行贷款购车一辆，两年后可还清。现有10万元存款，有基本医疗保险。收支状况：年收入10万元－年支出6.9万元（包括养车1万元、租房0.84万元、还车贷3万元、交际应酬0.5万元、电话0.36万元、生活0.6万元等）=年收支节余3.1万元。

　　张小姐希望能尽快有一套自己的房子，退休后能实现海外旅行的愿望。

　　●财务诊断

　　兴业银行郑州分行贵宾理财师吴冰分析认为，张小姐目前唯一的负债是车贷，短期内可以还清，偿债能力有保证。张小姐工作收入较稳定，未婚，暂无家庭负担，具备储蓄及投资能力。因此，建议她从家庭资产结构和消费结构着手调整，在增加保险保障的同时，加大投资比重。

　　●理财方案

　　吴冰为张小姐量身定做的理财方案如下：

　　一、保险增加保障

　　张小姐任某公司高级销售经理，工作强度和压力较大，面临健康透支的风险。一旦患重病，靠基本医疗保险是远远不够的，因此，她需要投保医疗健康险增加保障。同时，还需要制定养老计划。建议张小姐每年的保费支出在2万元以内：医疗保障保险额度约40万元，预计年保费支出3000元左右。寿险额度约50万元，预计年保费支出1万元左右。意外保障保险额度约200万元，预计年保费支出5000元左右。

　　二、加大投资实现梦想

　　张小姐若购房，选择按揭贷款也会增加一笔新的负债，为减少月供对生活的影响，应利用银行房贷理财工具和投资理财产品，降低贷款利息支出的压力：

　　1.银行按揭购房。建议张小姐购买两居室、总价30万元左右的房子。向银行申请八成20年的按揭贷款。

　　2.投资基金。退休后海外旅游是张小姐的远期目标。目前张小姐拥有部分金融资产，她可以用现有资产和结余资金组合投资，以实现理财目标。张小姐可考虑投资股市优质股及新股认购，譬如银行最近推出的集合信托理财产品，以期限短、中签率高、收益率高等特点受到市场买家的欢迎。

　　适时将部分资金投资于货币市场是一个不错的选择，既可以满足家庭紧急预备资金的灵活使用，又能安全稳妥地获得媲美定期存款的收益。同时，现在开放式基金平均年收益率为10％~20％，建议张小姐每月定额投资2000元，20年后会有不菲的收益，环球旅游梦想将成现实。（今报记者 高伟娟）