单身贵族要提高财务自由度

　　理财顾问 农行注册财务

　　策划师 徐俊

　　□主持人 方秀文

　　理财案例

　　林女士，5673****，女，40岁，离异，现单身，没有小孩，家庭年收入6万元，年支出3.8万元，没有定期存款，有买过理财通，有基本社保，两套住房，一套出租，出租的这套还有9万元的按揭，月租金1600元，无商铺，无车，现有60万元的股票投资，另有10万元的现款专门用来摇新股，想问下这样的理财方式合不合理。案例分析

　　从提供的资料来看，林女士的个人财富积累情况较好，投资理财意识也较好，理财风格相对也比较激进。除自住房外，其资产主要是由房产及证券资产组成，目前价值在100万元以上。家庭年收入6万元，年支出3.8万元，年结余2.2万元，储蓄率36.7％。从现有的投资情况来看，林女士今后的理财目标应注重金融资产的安全性。

　　理财建议

　　1、采用基金投资间接投资股票市场。林女士几乎所有资金有60万元都在股市上，相信在过去的一年应该有了一个很好的收益。但事实上个人投资股票市场风险相对较大，特别是上班族根本没有这么多精力去分析宏观经济走势、了解上市公司的经营状况，充分利用基金公司专业投资理财的特长实现家庭财富的增值，将是今后的一大趋势。建议逐步从股市退出，选择一些优秀的基金公司品种进行投资，金额可用40万元左右。

　　2、打新股资金偏少影响收益，可投资集合理财产品。由于一级市场资金充裕，今年以来摇号认购新股的中签率及收益率一再下降，林女士只用10万元进行这方面的投资，安全性较好但收益率具有较大的不确定性。建议林女士采用证券集合资产管理计划进行投资，金额20万元，品种上选择那些专门投资新股认购的产品，这样的产品同样具有较好的安全性且目前的收益率在5％——8％左右。

　　3、适时调低房产投资比例。林女士用于出租的资产收益率估计目前在3.5％—4％之间，这样的一个收益并不高，且国家对房地产的宏观调控一直在加强，出台多项税收政策来稳定房价、限制投机。建议在合适的时候退出，这部分资金可用于投资信托产品，收益率也能达到5％—6％。

　　4、金融资产应合理分布。建议从月度收入中留下1—2万元建立一个应急基金，5000元活期存在银行信用卡上，其余部分可用货币基金的方式投资，目前的年收益也在2％左右。家庭金融资产中的10万元可进行债券型基金的投资。目前债券收益并不是很高，但作为家庭投资资产的合理分布来看是需要的，而且随着年龄的增大，应逐渐加大这一部分资产的比重。（方秀文）