转按揭“取缔”后　市场格局会天下大乱吗？

　　和讯房产消息，回顾07年央行宏观调控信号可谓一波接着一波来，一浪更比一浪“猛”。每一次新的政策动向都会让房贷者“心跳加速”，抑郁不已。像临近岁末年初，央行明确表态坚决取消“转按揭”、“加按揭”贷款，严厉杜绝“假按揭”等又一道“禁令”的出手，是否会“打乱”08年房地产个贷金融市场格局？“伟嘉安捷”专家分析，

　　市场数据“说话”，政策出台后的“受力面”范围有限

　　从二手房市场交易情况来看，“转按揭”业务多“发生”在十年以内的二手商品房“身上”，这部分二手商品房约占二手房交易市场总量的50％左右。其中抛除全款购房以及公积金贷款人群，仅是商业贷款约占二手商品房市场贷款交易份额的40％左右，而必须通过转按揭业务贷款的购房人群约占这部分市场份额的三分之一左右，约合16％。根据政策规定“转按揭”业务取消后，如买卖双方必须通过该业务进行交易，要么业主能够自行将剩余尾款全部还清，要么客户的首付款能够抵扣业主的剩余尾款。除此之外，在买卖双方实在无能为力偿还的情况下必须要通过“转按揭”业务才能达成交易愿望的，“伟嘉安捷”统计发现这部分人群仅占8％左右。由此可见，即便“转按揭”业务“取缔”后，要想掀起房地产个贷金融市场的“腥风血雨”，机率也是“微乎其微”的。

　　购买“二套房”、“三套房”炒家们受“创伤”机率大

　　央行勒令“取消”“转按揭”贷款有其一定针对性。从房贷者角度上说，继“9.27”政策“试水”，“12.11”政策细节完善后，国家宏观调控力度的打击对象十分精准，可以说重创 “二套房”、“三套房”甚至多套以上的“炒房者”。而不得发放“假按揭”贷款后这一货币从紧政策挥出的又一记重拳，则牢牢束缚了炒家们的“手脚”。从银行贷款角度来看，政策本身也有利于减少银行的贷款，降低货币的流动性，减少坏账呆账产生，降低银行新增金融风险。

　　业主出售愿意增强，置业升级影响仅存“心理”层面

　　从政策层面讲，取消“转按揭”业务不会对中低收入自住型贷款购房群体产生多大影响。但由于07年房地产金融市场宏观调控政策过多，普通房贷消费者对于政策的理解、政策的认知并不及时到位，以至于每一次政策出台后房贷消费者都会“陷入”短暂的观望时期。从央行放出“转按揭”业务“取缔”的风声，各商业银行也都“三缄其口”的市场情况来看，房贷消费者也不可避免的受到了“心理”层面的影响。但是，反观房屋业主的出售意愿却比往日积极的多，相信是与07年房贷政策“多动症”不无关联。

　　未来政策细节划分，“炒房”与“置业升级”可以区别对待

　　“伟嘉安捷”指出，其实“转按揭”业务里面对于催生房地产泡沫或放大泡沫的“转加按”业务，央行给予严厉打击是无可厚非的。然而在房地产个贷金融市场中，也确有因“置业升级”需要通过“转按揭”业务完成交易的“纯正”房贷借款人，对于这部分群体，政府是否应该与“投机炒房”的那部分人群区别对待，以便实现政府“保障自住、打击投资、抑制投机”的真正意图。

　　商业银行新产品开发加速，“垫资”行当重新“火爆”危机四伏

　　在2008年到来之际，随着新一轮宏观调控的继续“酝酿”，内资银行与外资银行的

　　“暗中较劲”，也会加速各银行间的新产品开发力度。同时，随着“转按揭”业务的叫停，以“垫资”为生计的担保公司将会“迅速”火起来，虽不至于影响房地产金融市场格局变化，但是房贷消费者在急“贷款”，业主在急“套现”的过程中也要慎防受骗，产生新的危机。

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