刘明康：全球银行业出现四大变化

　　银行业公司治理要建立问责机制

　　中国银行业监督管理委员会主席刘明康日前在出席“第四届公司治理国际研讨会”时表示，全球银行业出现四大新变化，使银行业公司治理充满机遇与挑战，也为监管者提出新的课题。

　　全球银行业四大新趋势

　　刘明康说，当前全球银行业最明显的变化就是银行业业务的国际化，跨境银行的资产占银行资产的比重越来越大。汇丰银行在英国以外获得的利润超过其国内业务，苏格兰皇家银行也有近一半的利润是从海外获取。

　　第二个趋势就是银行业的并购，特别是通过高杠杆形式的并购情况增多。并购数量和交易金额都明显放大。从1995年初到2007年间，全球共有104个国家和地区的1189家银行并购了2415家银行。

　　第三个趋势是银行业专业化发展方向明确，一些银行在特定业务和特定目标市场上竞争力增强。全球一方面存在着巨无霸似的金融集团，提供存款、贷款、资产管理和金融租赁等；另一方面，还存在大量的中小型、专业化的银行机构，有的专门从事小企业的服务，有的专门从事贷款业务，还有专门为其他金融机构提供结算和清算服务。

　　第四个趋势是银行资产证券化程度提高，金融创新日趋活跃。一些银行从传统的业务发展模式向各种大量的、复杂的，多元的信用衍生产品发展，金融衍生产品的交易规模迅速膨胀。

　　银行业要建立问责机制

　　刘明康同时表示，银行董事、监事和高级管理人员的勤勉、诚信、尽责是公司治理良好运作的基础。近年来，银监会进一步加大了合规建设的力度，并对不尽职的银行高级管理人员和工作人员进行责任追究，建立了严格的问责机制。今后将在继续完善公司治理评价制度的基础上，加大对包括董事在内的各公司治理主体的问责，并提高制度执行的有效性。

　　刘明康说，在过去的几年里，关于银行业操作风险的探讨一直非常活跃。操作风险，特别是银行案件的发生，不是中国所特有的现象。银行提供的产品越来越多、业务流程越来越复杂、人文环境也在不断变化，银行员工不是生活在真空中，所有这些都使我们更加关注操作风险。

　　他认为，目前对于银行公司治理状况评价的范围还比较窄，对独立性等有中国特点的具体问题还需深入研究，评价方法也需要进一步改进。下一步将进一步推进银行公司治理评价工作，通过评价来督促其规范运作、提升水平。刘明康还要求进一步规范信息披露的格式、内容、深度和广度，通过增强银行的透明度，加强对高级管理人员的市场约束，提高其经营管理水平。

　　刘明康认为，商业银行的公司治理应该包括六项要素，即健全的组织架构；清晰的职责边界；明确的决策规则和程序、有效的激励和监督机制；信息披露和透明度；合理的社会责任。