转存计算最佳天数 大笔存款拆成多笔划算

　　今年一连五次银行加息，显示中国已进入加息通道。机构也纷纷预测，今年余下的三个半月里，应该还有加息空间。银行加息，对居民的储蓄理财，特别是定期存款利息收入影响较大。近期本报记者接到不少读者来信来电，咨询关于不断加息的情况下，定期存款如何存以及如何转存，才能使现金存款既能实现利息收入最大化，又能选择最佳存期避免加息导致利息损失最小。

　　银行理财分析师表示，从目前各期限定期存款利率水平状况来看，在加息不断的新情况下，合理打理定期存款有三大思路。

　　计算最佳转存天数

　　2007年8月22日，今年银行第四次加息。储户江震涛将已存了4个月的20万元的1年期定期存款提前支取转存，银行对于此前的6个月只能按活期计息，其利息为此损失了817元(升息前1年期定期存款存了4个月的税后利息1200元减去活期税后利息383元)。而转存后增加的税后利息却只有432元。如此看来，这么一转存，吃力不讨好，反而损失了385元的利息(817元~432元)。因此，升息时，定期存款提前支取后转存关键要先计算是否合算。

　　是否将存款提前支取后再存储，要根据原有存款的金额大小、存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前支取后再存，以避免利息损失。

　　计算公式为：

　　转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息-现存单的定期年息)/(新定期年息-活期年息)

　　根据以上公式就可确定不亏不赚的存款盈亏临界天数。若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这个天数，就可转存赚取更多的利息。

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