精打细算用外币 出国换汇要货比三家

　　话说老张在股市里顺风顺水，而家里人也是喜事不断。上个月底，老张的女儿顺利地拿到了美国一所高校的OFFER，9月中旬就要去美国继续深造了。虽然老张手里有以前出国时剩余的几千美元外币存款，但显然这只是杯水车薪。为了女儿的大好前程，老张又开始忙碌起来了……

　　换汇可是麻烦事，老张亲自跑了几家银行咨询手续，发现现在只要带上身份证，就可以换取每年最高5万美元的外币了。但比较了几家银行以后，老张发现，其实换汇目前执行的并不是统一的价格，各家银行存在着不同的差异。

　　出国换汇要货比三家

　　他首先来到中国银行，当时兑换美元的外汇牌价是758.34，也就是说，如果他兑换2万美元，需要支付151668元人民币。之后他又来到家门口的北京银行，发现北京银行的牌价为758.91，他需要支付151782元人民币，二者相差的价格为114元人民币。于是，老张根据自己的经验，决定打电话多问几家银行再决定到哪里进行换汇。目前几乎所有银行都能办理因私购汇业务，因此换汇前一定要货比三家。

　　比较了几家银行后，老张还是觉得不放心，想看看黄牛的价格是不是更省钱。

　　换汇尽量选银行

　　去雅宝路转了一圈后，发现外汇黄牛们的售出价格的确要比银行卖出价低。老张知道现在银行把外汇牌价的限制放开了，允许自行一定范围内有价格浮动，但当天各大银行的外汇牌价差别并不大。要买100美元，价格在758.3元到758.9之间不等，浮动的都是小数点后的数字。而黄牛们的价格几乎都在755元左右。显然比银行牌价便宜不少。但老张一寻思，这次女儿出国只待一个星期，换5000美元应该够用了，如果按照黄牛的价格换5000美元，其实只比去银行便宜150块钱左右。这150块钱对老张来说，说多不多，说少也不少。老张又一想，黑市交易毕竟有风险，前一阵网上还有关于换汇换到假美元的报道，自己不会这么倒霉就碰上了吧。虽然去银行换汇手续麻烦些，还不能“砍价”，但那句老话“便宜没好货”还是有一定道理，索性干脆放弃找黄牛，决定通过正规渠道换汇。

　　找到了换汇的门道，可接下来老张又面临一系列新困惑:外汇该什么时间换比较合适？是换成现金呢还是把钱存到银行账户上？存成人民币呢还是干脆存成美元？又或者先买点理财产品投资，要出去了再换成美元？老张始终还是想在“省钱”和“方便”之间找个平衡。

　　每次涉及具体操作问题，老张总要从亲朋好友们中寻访一大圈才做决定。

　　换汇要把握时机

　　心急的老张原本打算先把美元换到手，再安安稳稳办出国手续。可经过调查发现，进入2007年以来，人民币显示出持续升值的态势非常明显，不断突破着兑美元价格的历史新低。如果女儿两个月后才出国，而两个月后人民币升值，美元相对贬值，那么到时候换同样金额的美元要比现在换少花钱。如果现在把钱存起来到时候再从银行取出来，不仅有利息，还能避免汇率风险对换汇造成的损失。所以，老张最后敲定了自认最稳妥的方案——避免汇率风险，先换汇再存款，取得利息收入。

　　但经过考察，老张很快发现，如果把要换成5000美元的37915元人民币存到银行（以目前汇率7.583计算），利息收入也并不理想。因为最多只能存两个月，而各大银行的人民币定期至少都在半年以上，而活期存款利率很低，只有0.81%每年。37915元人民币两个月的利息收入只有52.04元，除掉2.6元的利息税，实得利息只有49.44元。假设两个月后汇率降低0.01个百分点，换5000美元则会少花50元钱。

　　但老张同时发现各大银行的外汇存款利率要比人民币定期存款利率高很多，活期是1.15%，而整存整取一个月利息是2.25%。如果先换成美元，再将美元整存整取两个月，两月后扣掉税收后的实得利息是17.831美元，以7.583的汇率计算，合人民币135.21元左右。

　　而同样花37915人民币，先换汇后存款的实际收益有99.44元，但汇率的调整是无法预期的，可能低也有可能高。先存款后换汇则能带来稳定的135.21元左右的收益。考虑再三，老张认为先换汇再存款稳定的收益更具有吸引力，于是做了更保守的选择。

　　在调查过程中，老张还发现，人民币或者美元理财产品收益率能达到3%-5%左右，老张想，如果先买理财产品再换汇，或者直接换汇再购买外汇理财产品，几乎可以得到2000-4000元人民币的收益。

　12下一页