合理换房避免误伤 银行为合理换房者支招

　　“我的住房贷款是不是没希望了？”昨天晚上，看到本报9月25日刊发的报道《第二套房首付“扑朔迷离”》后，合肥市民赵先生向记者咨询说，“我的第二套房贷款申请都交了一个月，到现在都没结果。”

　　这样的情形不得不让人忧心忡忡。然而，更让人担忧的事情还在后面：第二套住房贷款的利率区间或将上浮至基准利率的110%。

　　房贷市场“紧”字当头

　　在今年第3季度即将结束的日子里，房地产信贷市场突然出现了趋紧的迹象。

　　一些地区的部分商业银行将第二套住房贷款首付门槛提高了1成，包括合肥在内的一些地区的部分商业银行网点则“象征性”地上调了第二套住房的首付门槛，一般幅度不超过半成。

　　在首付门槛上调之外，第二套住房贷款的利率区间也可能要大幅上浮。

　　9月26日，《上海证券报》发布消息说，为了稳定房价、平抑市场投机，防范房贷风险，管理层正在制定房贷新政策，可能会赶在国庆节前出台。“第二套住房贷款的首付比例将调整至40%，同时对利率水平也规定了大幅上浮的区间。”

　　《新京报》9月27日发布消息说，第二套住房贷款的利率区间将上浮至基准利率的110%。

　　利率上浮影响巨大

　　“首付门槛上升带来的影响不是很大，相对来说，利率区间上浮带来的影响就要大得多”，银行人士表示，第二套住房大多无缘8.5折的优惠利率，一般执行上限利率。

　　一旦第二套住房的利率区间上浮至110%，带来的杀伤力将不可限量，大多数家庭可能需要多还几万元利息。如果市民贷款20万元，期限20年，5年期以上贷款年利率为7.83%，第一套住房享受8.5折的优惠利率，每个月需要归还贷款1509.57元，20年本息合计36.22万元。如果是第二套住房，利率上浮10%，每个月需要归还贷款1749.98元，20年本息合计42万元，第二套房需要多还5.78万元利息。

　　合理换房如何避免“误伤”

　　“在现有的贷款利率水平下，利率区间每上浮10%，给第二套住房买房人带来的影响，至少相当于三四次加息。”

　　银行人士分析说，一旦这一政策成行，在打击炒房方面肯定颇具威力。但是，对于一些正常合理的换房需求，譬如有些市民有了一套小房子，想换一套大房子，等装修完毕可以入住时，再将小房子卖出去，这一政策也会给他们带来负面影响。

　　不过，市民也不要太焦虑。第二套住房贷款利率区间上浮至110%，并不等同于商业银行就必须执行这一最高上限，银行依旧可以执行基准利率的100%。

　　在实践中，银行经办人员也会酌情考虑。譬如说，市民的两套住房可以选择不同的银行贷款，或者两套房子分属夫妻名下，就有可能节省不菲的成本和利息。