第三方存管全接触

　　随着“银证转账”与“银证通”业务进入终结倒计时，第三方存管业务开始与股民全面“亲密接触”。那么，什么是第三方存管业务？该业务究竟有何利弊？股民又该如何开通呢？

　　1、何为第三方存管

　　证券公司客户交易结算资金第三方存管（以下简称第三方存管），是指按照《证券法》的有关规定，由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管，并对客户交易结算资金总额与明细账进行账务核对，以监控客户交易结算资金安全。

　　客户开办第三方存管后，券商就不再为其在证券方进行资金存取业务，所有资金存取均通过银行办理。因此，建立客户证券交易结算资金第三方存管制度，可以从源头切断证券公司挪用客户证券交易结算资金的通道，从根本上建立起确保客户证券交易结算资金安全运作的制度，达到控制行业风险、防范道德风险、保护投资者利益的目的。

　　2、与“银证转账”异同

　　“客户资金第三方存管”的业务核心是“封闭式的全国银证转账+日终的总分平衡+客户的另路查询”。因此，客户资金实施“第三方存管”后，客户资金的转账方式及资金流转路径与现有“银证转账”相同。但由于两种模式下客户资金存管模式的迥异，使得两种模式下的“银证转账”仍存在着一些差异。

　　其一，两种模式下的资金流转路径相同，但信息流有所区别

　　不论是在原有银证转账模式下，还是第三方存管模式下，转账的方式只有两种，即证券转银行和银行转证券，资金流表现为客户银行结算账户与证券公司在银行开立的客户资金专户的资金呈反方向变动。但相应的信息流是有所区别的，三方存管后，客户银证转账的信息会同步到银行，为客户单独开立的客户交易结算资金管理账户。

　　其二，客户可选择的银行范围及家数不一样

　　在原有业务模式下，因证券营业部至多只能选择5家银行作为客户资金存管银行，也即在该营业部开户的客户一般至多只能在5家银行范围内做出选择建立银证转账关系（区域性银证转账的除外）。而在客户资金第三方存管模式下，券商总部，尤其是规模比较大的券商总部一般会选择5家以上的银行，有的甚至会选择10家左右的银行作为存管银行，则意味着客户可选择的为其提供银证转账银行服务的银行范围更大。两种模式下，客户可选择的为其提供银证转账服务的银行数不一样。原有业务模式下的银证转账支持“多对一”的资金划转，即客户可以选择多银行与其在券商开立的资金账户建立银证转账关系。但在第三方存管模式下，客户可以在更广泛的银行范围中选择一家银行，且只能选择一家作为存管银行建立银证转账关系。

　　其三，银证转账的平台不一样三方存管后，客户的银证转账业务通过总对总的全国银证转账平台来实现。该平台在业务风险控制、接口规范、软硬件投入、处理能力、日间监控、应急处理等方面较现有的银证转账业务系统有很大的提高和优化。

　　其四，银证转账的服务渠道不一样

　　三方存管后，客户可以享受更多的银证转账服务渠道。不仅有券商提供的电话、网上交易、柜面之类，还有银行提供的电话银行、网上银行、柜面等。现有银证转账服务渠道相对来说比较单一，有许多银行的银证转账系统只允许单边发起。

　　3、与“银证通”异同

　　“银证通”业务是原来客户直接利用其银行卡账户上的资金，通过银行与券商的相关渠道，主要是银行渠道进行证券买卖。“银证通”业务因为存在技术缺陷及法规政策漏洞，目前正在清理之中。

　　“银证通”与“客户资金第三方”存管的共同点在于，客户通过银行提供的查询服务，可以查询到交易结算资金的变动明细（变动明细含资金转账变动明细和证券买卖变动引起的资金变动轧差数）和余额。

　　不同点则为：其一，在“银证通”业务中，投资者、券商、银行的法律关系不清晰。而在“第三方存管”模式中，投资者、券商、银行的法律关系清晰，银行负责客户的资金存取和客户资金的总分平衡检查、券商负责投资者的证券交易买卖、清算交收、计息；

　　其二，在“银证通”业务中，投资者的证券交易资金存放在客户银行结算账户中，在券商端的资金余额日终为零。而在“第三方存管”模式中，券商为客户开立的证券资金台账能详细记录客户存放在券商端的资金变动及余额，证券资金台账所对应的实际资金头寸存放在证券公司的汇总账户中，证券资金台账余额之和等于汇总账户余额。

　　4、特点与功能

　　第三方存管业务具备四大特点：其一，证券资金三方存管，资金安全；其二，多渠道全网点服务，方便快捷；其三，系统稳定功能齐全，技术先进；其四，个人机构分类办理，专业体验。

　　第三方存管业务的自助渠道一般包括：电话银行、电子银行、自助终端、手机银行等。

　　而无论上述哪种渠道，都具备五项功能：

　　其一，活期转证券保证金即将客户一卡通活期账户中的资金转账到对应的证券公司证券保证券账户（简称：银转证）。

　　其二，证券保证金转活期即将客户在证券公司的证券保证金账户中可提取的资金，转账到对应的招行一卡通活期账户（简称：证转银）。

　　其三，查询保证金账户余额供客户实时查询证券保证金账户的可用余额和可提取余额。其中，可用余额为当前可用于买股票的余额；可提取余额为当前可进行证转银的资金余额。

　　其四，修改转账限额客户可设置单笔银转证限额及单日银转证累计限额；合作券商系统可设立客户单日证转银累计限额。其中，单日银转证累计限额，指单日银转证和证转银轧差后银转证限额。客户转账时，双方系统自动检查是否超限，若超限则拒绝转账。

　　其五，查询簿记账户历史账页客户可通过招行网上银行、电话银行等，查询簿记账户余额及历史账页。

　　5、如何开通

　　开通第三方存管业务分两步：第一步，到证券公司指定存管银行。

　　客户本人携带身份证件、证券账户卡等，到证券公司营业部柜台，开立证券保证金账户，指定某家银行为资金存管银行，并签署相应的《××银行、××证券公司客户交易结算资金银行存管协议书》（以下简称《存管协议书》）。

　　第二步，到相关银行建立存管关系。

　　客户本人携带身份证件、银行卡及由证券公司营业部签署的《存管协议书》，到银行网点柜台办理存管银行确认手续，建立存管关系，开通银证转账功能。

　　特别提示1、在预指定之前需确认未开通或已到银行取消原人民币的银证转账功能，原港币、美元银证转账功能则不需要取消。

　　2、客户存管确认时，提供的身份证件及保证金账户应与预指定时一致，且未与其他银行建立第三方存管业务。

　　3、第三方存管业务的办理时间取决于证券公司的服务时间，一般为营业日上午9：00至下午15：00，具体时间以证券公司规定为准。

　　6、开办银行怎么选

　　由于目前第三方存管业务采取的是“多对多”模式，即同一家证券公司可以和多家银行合作，反之亦然。因此，对于股民来说，开通第三方存管业务，可根据自身需要任意选择开办银行。那么，究竟该如何选择呢？

　　首先，对于“上班族”股民而言，要减少因资金“搬家”而去银行排队的机率，尽可能在工资卡开办行开通业务。加上不少银行对工资卡免除账户管理费，选择工资卡开办还能减少额外支出。

　　此外，从目前客户使用“银证转账”情况看，不少客户投资意识较强，除证券买卖外，还优化资金配置，用于购买理财产品或从事外汇买卖。目前多家银行的“第三方存管”都附加了理财业务，即账户里的钱可以转去炒股票，不想炒的时候再转回来买基金或其他理财产品，找到入市时机时又可以立即转出购买股票，或者做其他的投资、消费。遇到长假期间，还可以先从证券公司划出资金，向银行办理7天通知业务，使原本无息、闲置的证券资金增加了收益。因此，在选择办理“第三方存管”银行前，客户应了解该银行能否提供闲置证券资金的配套服务，以达到资金利用率最大化的目的，尽可能寻求利益最大化。

　　相关

　　五大银行第三方存管业务一览

　　工商银行　　海通证券、华泰证券、国信证券、齐鲁证券、南京证券、长江证券等。

　　此外，工行还与国泰君安证券有限公司签署合作协议，推出了基于第三方存管模式下的工行第一张全国性银证联名卡———牡丹国泰君安灵通卡。该卡是基于牡丹灵通卡·e时代的联名卡，可向客户提供以牡丹灵通卡·e时代为载体和媒介的个人结算、理财、基金、国债、刷卡消费、电子银行、银证转账等银行服务，同时独具特色的是，可利用银行和券商双方的优势和资源，向联名卡客户提供交易积分、一号登录、股票投资信息资讯等增值和附加服务，从而满足证券投资客户的综合性金融需求，适合国泰君安证券开户股民。

　　农业银行　　海通证券、国信证券、齐鲁证券、光大证券、中信证券、南京证券、东海证券、长江证券、东方证券、联合证券、华创证券、中投证券等。

　　中国银行海通证券、华泰证券、齐鲁证券等。

　　建设银行　　海通证券、国盛证券、国信证券、齐鲁证券、中信证券、长江证券、联合证券等。

　　此外，建行也与国泰君安证券有限公司签署合作协议，推出了银证联名卡产品———国泰君安龙卡，适合国泰君安证券开户股民。

　　交通银行　　海通证券、长江证券等。此外，在自助银行及神通网开辟了介绍“第三方存管业务”的宣传专栏，批量向移动、联通等客户发送手机提醒服务，适合手机炒股一族。