8万美元变成12万留学钱 理财结汇更划算

　　8月6日，人民币兑美元汇率中间价再度突破7.56关口。手中持有美元资产的市民开始盘算怎么理财才合算。昨天，市民薛先生给早报发来短信，他目前有8.5万美元存款，儿子现在14岁，打算4年后送他出国留学，到美国念4年本科(估计一年花费3万美元)。薛先生关心的是：现在人民币在不断升值，8万美元作为留学费用，是继续持有好呢，还是换成人民币好？目前市场中有什么好的外汇理财产品？另外，该怎么理财才能让手中的8万美元足够支付4年后孩子的留学费用？

　　两种方式都可行

　　薛先生儿子的留学费用大约12万美元，因此投资目标收益率以10%为宜。

　　目前无论从国内和国际市场来看，获取10%的年收益并非难事。因此，薛先生无论用美元投资国外还是兑换成人民币投资国内，对于达成理财目标差别不大。

　　一、薛先生可以不用把手中美元换成人民币，而直接购买外币理财产品。因为目前工农中建等商业银行、部分基金公司都有相应的以美元为单位货币的QDII理财产品。这类产品可在有效分散风险的基础上，获取较好的收益。

　　建议薛先生选择该类产品时要注意：首先，倾向于购买股指挂钩型或基金挂钩型理财产品，因为其预期收益率可以满足理财目标的要求(10%)；其次，投资期限最好购买四年期的产品，不要购买短期的。再者，是要购买用美元支付利息的产品，避免汇率损失。

　　二、把美元换成人民币投资。目前人民币的投资工具有很多，能达到收益率10%的有股票、股票型基金、人民币理财产品(新股申购计划、FOF等)。这些产品薛先生可以根据自己熟悉的程度来选择。因为目前人民币兑美元处于不断升值的过程，只要汇率升值的幅度大于货币兑换的成本，这种方式就划得来。建议薛先生选择此种投资方式。

　　结汇回报更丰富

　　薛先生目前手中的外汇，若每年的投资回报率达到10%左右，即可实现四年以后给孩子支付约12万美元的学费的目的。

　　而自去年汇改以来，人民币对美元累计升值6.67%，未来一年预期人民币对美元还将升值5%左右，所以薛先生手中的美元最好的方法就是换成人民币。因为考虑汇率因素，人民币年回报率达到5%即和用美元投资10%的回报率相当。而目前国内又处于加息周期，各大银行推出的安全性较高的人民币理财产品大都能达到一年5%的收益率水平，未来还将有所提高。

　　如果薛先生手中的美元若不想结汇，也可以考虑以下投资渠道：

　　一是把美元兑换成其他外币，通过外汇买卖的方式，赚取外汇波动带来的收益。另外也可以适当规避持有单一外币所引致的汇率风险。以加元为例，汇改以来，加元对人民币累计升值6.33%。

　　其次考虑把部分外汇投资于一些回报率较高的外汇理财产品，如国内各大银行推出的以外币投资的挂钩海外股指或者投资于海外新兴市场以及香港市场的QDII产品，分享这些市场股市上涨所带来的较高收益，需要注意的是，投资这类产品也意味着要承担较高风险。